Полезна информация и статии

Мениджмънтът в областта на финансовите услуги представлява съвкупност от управленчески решения, насочени към разрешаването на проблеми, свързани с постигането на предварително поставени цели в областта на развитието и усъвършенстване на организационната дейност.  Банковият мениджър в настоящия казус се изправя пред предизвикателството да се разработи пазара на студенти като перспективен сегмент под влияние на редица фактори, които определят този сегмент като привлекателен.

На първо място ще се спрем на основните предизвикателства на пазара на финансови услуги на XXI век в световен мащаб, които обясняват агресивността и устремеността в действията на банковите институции при привличане на потенциални клиенти:

• свобода на действие и увеличаване обхвата на възможностите пред финансовите институции в условията на силна либерализация и премахване на ограниченията в развитието на финансовите пазари;
• нестихваща глобализация, предопределяща силна координация между финансовите институции и пазари на наднационално ниво;
• модификация на предлаганите финансови услуги и продукти, максимално удовлетворяващи изискванията на потребителите;
• преструктуриране и трансформации в поведенческите нагласи на потребителите;
• експанзиращ технологичен прогрес.

В условията на глобализация, динамично променяща се пазарна конюнктура, безмилостна конкурентна среда, властване на иновация, знание и информация, финансовите институции се насочват към обстоен анализ на отделните групи потребители. Целта на анализа е да се оценят възможностите за нарастване на търсенето на финансови услуги от страна на членовете на съответните  групи под въздействие на външни и вътрешни фактори, което определя привлекателността им или не за съответната финансова институция.

В настоящия казус банковият мениджър е изправен пред предизвикателството да оцени възможностите за нарастване търсенето на финансови услуги от страна на студентите, което ще определи привлекателността на този пазар за финансовата институция, а това от своя страна ще аргументира последващите му действия за експанзиране или не на такъв тип пазари. Привлекателността на този пазар се обуславя от няколко основни фактора:

XXI  век е век на знанието и информацията, което с пълна силна рефлектира на ескалиращите изисквания на пазара на труда. През последните години се наблюдава значителен темп на нарастване на желаещите да постъпят във висши учебни заведения, където да придобият знания и умения за успешната си бъдеща реализация на пазара на труда и за стабилно кариерно развитие. Компаниите обръщат все по-голямо внимание на стратегиите за подбор и атестация на служителите си, защото при новите условия човешкия капитал е най-ценния ресурс, с който разполагат и от чието качество до голяма степен зависи успешната реализация на фирмената стратегия. Изискванията към младите хора при кандидатстване на работа са модифицирани и дори при определени случаи неимоверно завишени, като подбора преминава в повечето случаи през няколко етапа, оценяващи определени знания и умения у кандидатите за постъпване на работа. Тази ситуация на пазара на труда обяснява „наплива” от кандидат-студенти, дали си сметка, че висшето образование е приоритетно стъпало за бъдещото добро представяне на пазара на труда. Следователно първият аргумент за привлекателността на този пазар е неимоверното увеличаване на неговите размери.

Глобалната финансова криза като основното предизвикателство пред икономиките в световен мащаб неимоверно води до стагнация на пазарите и потреблението; увеличаване на бедността и безработицата; засилване на социалното неравенство; силно намаляване на доходите на населението. Тези негативни тенденции обаче представляват потенциална възможност банковите институции да предоставят своите услуги и да подпомогнат потребителите. В анализираната от нас ситуация намалението на доходите на семейството, засилване на риска от безработица на членовете на семейството, оказва влияние върху това, че това семейство трудно самостоятелно може да се справи с издръжка на бъдещия студент, като приемаме ситуация, при която първоначално студентът ще разчита изцяло на финансовата помощ на родителите си. Така синтезираме и втория основен аргумент, определящ привлекателността на пазара на студенти – увеличаване на необходимостта от финансови средства сред студентите, които са устремени към висшето образование, но не разполагат с нужните средства за това.

Факторите, които водят до увеличаване на търсенето на финансови услуги, са катализирани от вече аргументираните такива, обуславящи привлекателността на пазара на студенти. Постъпвайки в академична среда младежите се концентрират в усвояване на материи от различно естество, които знания в бъдеще са фундамента на тяхното кариерно развитие в различни организации.  Придобиването на висше образование в България обаче е белязано от необходимостта от значителни финансови ресурси. Значителна е разликата в изискуемите такси при различните университети. Ако в Университета за национално и световно стопанство таксата държавна поръчка за специалностите при степен бакалавър е около 200лв, то в Нов български университет е около 1500лв. По-високата такса обаче не е гаранция за по-добро образование, защото всеки човек в зависимост от своя стремеж към знание формира познанията и способностите си.  Семестриалните такси са само малка част от необходимите средства, защото, концентрирайки вниманието си върху висшите училища в град София, то повечето от студентите месечно освен необходимите средства за храна, се нуждаят и от значителен финансов ресурс за заплащане на наеми за квартири, общежития, както и заплащане на разходите за ток, вода, парно и редица други. Следователно ориентировъчно за издръжката си по време на придобиване на висше образование в град София  студентът се нуждае от минимум 1000лв месечно, с които да покрие месечния си наем за квартира, да заплати сметките си, да покрие разходите си за храна и разбира се да е заплатил семестриалната си такса. От този бегъл анализ на необходимостта от финансови ресурси, с които се сблъскват българските студенти, произлиза и основния фактор за увеличаване на търсенето на финансови услуги.

Наличието в обществото на социални групи с рязка граница по отношение на финансовите си възможности създава условия за неравнопоставеност между членовете на обществото, защото след завършване на средното си образование голяма част от младежите притежават необходимите знания, талант и стремеж да продължат образованието си, но родителите им не разполагат с необходимите за издръжката финансови средства. Необходимостта от оказване на финансова помощ на такива семейства и предоставяне на възможност младежите да продължат образованието си е друг фактор, неразривно свързан с първия, за нарастване на търсенето на финансови услуги. В този ред на мисли не трябва да забравяме, че демократичното общество може да бъде успешно само когато съумее да обедини своите граждани в национална общност по пътя на осигуряване на еднакви права, свободи и сигурност за всички свои граждани, независимо от етническата принадлежност и финансовите възможности. Образователното дело е съществен фактор за постигането на равнопоставеност в икономическия, социалния, политическия и културния живот между гражданите, дори при наличие на неравенство по отношение на финансовите възможности. Съгласно международните актове образованието е фундаментално право, което се нуждае от защита на всички нива и всеки има право да получи възможност при желание и стремеж към обучение да се реализира в академичната среда. Именно предоставянето на адекватни финансови услуги ще даде възможност на желаещите да завършат висше образование да постигнат целта си дори и при липса на собствени финансови средства за това.